蒙族大汉吴额布日乐图承包了30万亩草场，原来的两台打捆机报废了，想借20万元重新购买。他跑遍了当地银行想办理贷款，但都需要至少半个月才能办下来，而且要求相应房屋资产抵押等复杂手续。然而收草打捆季节，晚一天就要损失1万元的纯收益。
听说宜信租赁正好推出农机租赁业务，就急匆匆跑来了。但由于来的匆忙，他没有带户口本、结婚证、配偶身份证等办理业务所必须的资料，鉴于农时因素，业务人员决定特事特办，向其收取了身份证等基础资料后，立即为其签订融资租赁合同，融资金额20万元，并答应尽快为他放款。办理合同的同时，经销商也让仓管人员为其准备机器并进行了装车。在交了首付款、手续费、保证金并签了整套合同后，他激动万分：“是宜信租赁挽救了我一年的收入。”
从2012年开始，宜信公司推出了农机租赁项目，经过两年的发展，已经在中国的粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、山东、河南等地区，为近1000个用户提供了农机租赁服务，机型覆盖了动力机械、收获机械、耕整机械、粮食加工设备等6个大类，基本满足用户耕、种、收的全面要求。
农机租赁，先行一步
在宜信公司创始人、CEO唐宁看来，通过实施农村金融改革，率先建立现代农村金融组织体系，加快创新符合现代农业需求的金融产品和融资模式，探索现代农业发展风险分担机制，享受到现代化的金融服务，这是金融普惠的最终目标。而解决资金的可获得性问题是普惠金融的关键所在，让客户、农户、小微企业主群体以专业、规范的方式获得金融帮助，以一种可持续的方式获得金融服务，帮助他们抓住商机，做好自己的生产生活。
“从租赁的角度来讲，我们首先想到的与农村有经销网络有渠道的农机经销商合作，通过他们和农户离的近的优势，解决信息不对称的问题，也降低了我们的运营成本。”宜信普惠融资租赁部总监周湲告诉记者，农机经销商因为常年在农村地区销售农机并提供售后服务，他们比金融机构更加贴近农户，了解农户的经营情况和社会关系情况，因而更能有效地解决信息不对称的问题。此外，他们自身经营农机，有广泛的销售渠道，如果农户违约，租赁公司取回农机后，可与经销商合作，经销商在农机的修理翻新，二次销售方面也有优势。有些经营年限久，资金实力较强的经销商，本身也有对购机农户的赊销经验，有一套行之有效、适合当地特点的风险管理办法。因此，与经销商进行合作，不仅可以得到客户资源，而且对于客户的筛选，及后期风险防控方面，都有益处。
“他们搞的农机租赁期限长短不一，根据融资额的大小、各地区农业生产的季节性等多重因素确定，3个月到3年不等。还款方式也灵活多样，可以每月等额还款，也可以差额还款，甚至一次性还款，农户可以根据自己的经济实力和现金流特点，自主选择。费率水平与当地农信社的贷款利率接近，低于民间借贷利息。”一位基层农机经销商告诉记者。
周湲介绍说，宜信租赁农机业务的优势是：手续简单。在风险可控的前提下，减少了像农村小额信贷操作中比较常见的五户联保、入户调查等不必要的手续，为广大用户提供更便捷的服务。
审批快捷。农机强烈的季节性导致购买时间集中，审批的时效会严重影响农民的购买选择和作业的及时性。宜信租赁优化内部流程，提高审批时效，保证农民使用农机的及时性。
放款时间短。资料提交齐全后，一般3~5个工作日可以放款。农机购买时间集中，业务量短时间骤升，放款及时保证经销商的资金正常运转，对其补充库存具有决定作用。
专业高效。中国各地区农业状况不同，宜信结合当地种植方式和农民收入时间，制定适用于当地大多数农民的租赁方案，从租赁产品设计上避免了农民发生逾期。
金融风险，如何管控
建立信用、筹措资金、能力建设，宜信普惠在中国广大城市和农村，致力于面向小微企业、面向农户和贫困农户做好这三件事，以推进普惠金融风险管控。
通过多种信贷技术帮助小微企业主（农户）建立信用。用五户联保的方式帮助最贫困的农户，把他们之间的信任转化成资金，转化成信用；用融资租赁的方式，帮助购买烘干塔、拖拉机等农机的农户，解决10万、20万的资金问题，以物融资；对于那些没有实物资产，没有社会资源的农户和小微企业主，用信用的方式，借鉴国外的信贷技术，信贷员到他的场所和小微企业主沟通、交流，帮助他做信用评估，帮助他生成三张报表，用创新的方式去帮小微企业和农户建立信用。
帮助小微企业主（农户）筹措资金。越多的、可持续的资金来源对小微企业主（农户）帮助越大。谁能是他们的资金来源呢？答案是银行、信托和理财者。
帮助小微企业主（农户）提供关于能力建设的增值服务。小微企业主、农户缺少的不仅是钱，还有能力建设的方方面面，这也是普惠金融重要的组成部分。比如关于重要信息方面的服务，上下游的产品服务等相关信息。
周湲告诉记者：“从农机租赁的角度来说，围绕农机具的财产的风险，到地里面用，作业的环境和条件很恶劣，机具的损失、坏掉的风险，丢失的风险，还有使用农机具个人的风险，疾病的风险等，比如去年我们的用户得了一场大病，丧失了劳动能力。还有农产品由于天灾、虫害带来的风险，这些风险需要各类金融机构想办法，合力去解决。所以我们也在和多家保险公司合作，开发了适合农村业务的险种，例如农机财产保险、操作不当时造成的人身意外伤害保险等，以上险种推出后，也受到了农户的欢迎。未来，我们会继续与保险公司合作，针对农户所面临的各种风险，提供有效的保险解决方案。这些保险不仅能为农机融资提供还款保障，同时也能进一步满足农户对多种金融服务的需求。”
业务开展，亟需扶持
“目前农机融资租赁还是一个比较新兴的事务，特别是非厂商的第三方融资租赁公司，涉足这个领域的还很少。”中国农机工业协会执行副会长侯庆忠说，这是一个蓝海，但是农机金融服务要想得到长足发展，有些基础性的问题还亟待解决：
一是与国家农机补贴政策的矛盾。国家对农机补贴的政策中规定，享受补贴的农机，其所有权在两年内不得转让。这个政策有效防止了个别人利用国家政策虚假购机，套取农补，但是却给金融服务的进入设置了障碍。因为无论是基于债权的农机抵押，还是基于物权的农机租赁，都不可避免地涉及到农机的所有权转让，没有这个基本保障，金融资本难以进入。解决的办法，金融主管部门与农机主管部门协商，是否可以针对金融机构的融资行为设定例外性的规定？
二是法律环境的健全。金融服务活跃的前提，是信用环境的完善。对于失信的客户或经销商，需要有力的司法追讨力度和市场惩戒力度。只有这样，守信的大部分农户和农机企业才能受益于日益充足的金融服务。在这一点上，金融机构针对农村的金融服务，需要当地政府和司法机构的保驾护航。
