江西创新贷款担保服务手段—— 政府为企业做担保企业为农民当“保姆”
资本是实体经济发展的血液，农业产业化不能离开金融支持封闭运转。农业企业想融资上档次、扩规模，该怎么办？农民想贷款搞种植养殖，又该怎么办？由于农业企业缺乏抵押物，往往被银行等金融机构拒之门外；农民缺乏担保，常常连小额贷款也贷不到。
记者在江西采访了解到，该省通过成立由政府部门牵头组建的贷款担保公司，为农业企业提供融资担保。他们还鼓励有实力的龙头企业，创新“公司+农户”经营模式，加大对农民在种养方面的资金支持，包括垫资、赊销、保护价收购等金融扶持手段，进而在技术指导、市场开拓等领域产生放大效应。不少农民老俵说：“企业不仅为我们提供了贷款担保，更是在种养全程中给我们当起了‘保姆’！”
企业贷款担保就找“省农担”
记者在与江西不少农业企业负责人交谈中，他们常常会提及“省农担”这个词儿。企业口中的“省农担”，原来就是2009年成立的江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司。
成立之初，公司注册资本为8000万元，经过三次增资，现有注册资本达到3亿元，其中国有资本2.1亿元，占70%；40家省级龙头企业出资0.9亿元，占30%。公司设董事会、监事会，其中董事会7人，2人由江西省农业厅委派、另5人由出资的龙头企业委派；监事会3人，全部由出资的龙头企业委派。
“用一句话概括公司的经营宗旨，那就是‘政策性资金为主、企业化管理、市场化运作、不以盈利为目的’，而这其中最核心的一点就是‘不以盈利为目的’，一切都是要为真正需要帮助的企业提供实实在在的贷款担保服务，解决企业的燃眉之急。”“省农担”董事长万国湲说，围绕开展融资性担保业务，积极为农业企业提供短期流动资金贷款担保。
1.5亿国有资金撬动40亿银行贷款
众所周知，农业企业的抵押物比较弱，很难从银行直接获得抵押贷款。为此，“省农担”在成立之初就创新反担保抵押方式，允许流转承包地、荒山、水面、滩涂、地上无证建筑物、多年生经济作物作价抵押，而这些抵押物占全部担保抵押物抵押价值的80%以上。
“按规定，担保公司依据一定的注册资金，就可以提供若干倍的贷款担保。”万国湲说，自成立以来，公司利用不到1.5亿元的国有资本，累计撬动了银行近40亿元贷款资金，资金放大效益近30倍。其实际意义在于，通过担保公司的担保，有效缓解了龙头企业的融资难题。
经“省农担”的担保，龙头企业获得了建设基地、收购原料、更新设备、开拓市场等各领域的急需资金。
数据显示，经过对在保的100家龙头企业进行测算，这些企业的产值由担保前的199亿元增加到担保后的332亿元，利润由8亿元增加到14亿元，就业人数由1.59万人增加到4.58万人，带动农户由36万户增加到45万户。
龙头企业成了农民老俵的“靠山”
“省农担”对龙头企业的扶持作用十分明显。那么，做大做强的龙头企业如何发挥“龙头”作用，将贷款担保服务延伸下去，惠及广大农民呢？记者在江西正邦集团找到了答案。
2009年，江西正邦集团旗下的养殖公司与吉安县政府共同出资1000万元，组建了吉安正邦养殖担保有限公司，向农民提供“四服务、两担保”保姆式服务。“四服务”是指提供种苗、技术、防疫、生产资料，“两担保”是指担保回收产品、担保贷款支持，这样就从根本上消除了农民生产缺技术、缺资金的问题，解决了农民生产怕销售、怕亏本的担忧。
目前，该担保公司已累计为458户农户提供了贷款担保，贷款额近1.2亿元，农民增加出栏生猪40多万头、肉鸡170多万羽。
吉安县凤凰镇土州村农民欧阳小荣对记者说，养猪经常会遇到“猪周期”，一旦遭遇猪价下跌，想继续生产扳回损失，却苦于没钱。怎么办？找正邦养殖担保公司。没钱买仔猪，可以赊销；没钱买饲料，可以赊欠；担心猪卖不上好价，公司兜底。
于是，从为农民提供贷款担保做起，担保公司已将金融服务的外延进行不断拓展，产业脱贫、产融结合的路子也是越走越宽。
农业贷款担保要小步快跑
农业企业做大做强需要钱，农民扩大生产经营也需要钱。于是，融资、贷款成为满足企业和农民资金需求的一大来源。而拿什么来做抵押、谁来提供担保，则成为金融活动中最基本却又最难破解的问题，横亘在企业和农民面前。
尽管各地要求金融机构加大对农业企业的贷款力度，但在现实中，这些金融机构出于追求利润的商业冲动，对于农业企业群体往往并不热情。为什么？因为农业企业普遍效益低、规模小、实力弱，所带来的经济回报往往令银行不屑一顾。于是，以没有抵押物为由、变相提高贷款利率等手段，让农业企业知难而退。
再看农村金融市场，正规金融的作用还没有充分发挥，非正规金融占据重要地位。正规金融利率虽低，但门槛不低；非正规金融门槛虽低，但往往利率很高。于是，农民发展现代农业所需要的资金缺口就越来越大。
按规定，农民的承包地、租用地和投资建设的圈舍、鱼塘等都不能作为抵押物，农民难以凭借现有的生产资料进行抵押贷款。在农村推行的信用贷款和小额扶贫信贷额度较低，很多时候都不能完全满足发展农业项目的需要。
此外，由于农业分散经营和高风险性，制约了一些金融机构的信贷投向；农村金融机构信贷员队伍超负荷运转，也限制了其对农户贷款的支持力度；农村的信用环境差和资金需求日趋多元化，使得信贷管理体制亟需改变。
因此，积极推动涉农贷款担保的创新发展势在必行，但应该是小步快跑。“快跑”是因为在农业金融事业发展上，我们的历史欠账已积累太多，特别是在贷款担保业务领域，就表现得更为滞后。我们需要加快速度和频率，尽早拿出执行方案，以满足广大农业企业和农民日益高涨的资金需求；但在贷款担保路子的探索上，目前我们还没有一套成熟、高效的运转办法，各地都在因地制宜地搞研究、搞创新，也拿出了一些各具特色的贷款担保模式，但还不具备适于全面推广的条件。因此，我们就要保持适度的步幅，步子不能迈得太大，不能在没有调研、不掌握实情的基础上急于求成，或是照搬照抄，造成“金融机构不愿意、企业农民不叫好”的尴尬局面。
我们只有在探索中大胆创新，就一定能在农业贷款担保这一老大难的问题上取得突破。
